Reiseforsikring - Travel insurance

Reiseforsikring er kortvarig forsikring tilgjengelig spesielt mot reiserelaterte kriser og utgifter. Internasjonale reisende vil nesten alltid skaffe seg reiseforsikring for å dekke mulige medisinske utgifter, men selv andre reisende kan finne det nyttig avhengig av planene. Ettersom det å takle en nødsituasjon under en utenlandsreise kan være veldig dyrt, generelt, hvis du ikke har råd til reiseforsikring, har du ikke råd til å reise.

Denne artikkelen beskriver vanlige gjenstander som dekkes av reiseforsikringspoliser, og hva du bør sjekke etter på polisen. Med en hvilken som helst policy er det viktig at du leser vilkårene nøye og at du spesielt gjennomgår unntak (ting som politikken definitivt ikke dekker).

Forstå

Commonwealth Health Center på Nord-Marianene

Reisende føler noen ganger at de kan hoppe over å være forsikret hvis de ikke har med seg verdisaker, har utskiftbare / refunderbare billetter og har råd til å bli strandet på destinasjonen en stund. Her er bare fire grunner som kanskje ikke er tilfelle:

• Sykdom eller skade. Selv om helseforsikringskostnadene dine kan dekkes hjemme av en offentlig ordning eller privat forsikring, vil de sannsynligvis ikke være gyldige utenfor hjemlandet. Med unntak av en og annen gjensidig avtale (som f.eks i EU), og den noe sjeldne private verdensomspennende politikken, vil du ikke ha noen helseforsikring i utlandet. Et lite antall land utvider gratis eller stort sett gratis offentlig helsehjelp til turister, men det er kanskje ikke i samsvar med dine standarder. I tillegg kan en ulykke eller skade som ikke var din feil, gi liten eller ingen kompensasjon i utviklingsland.
• Medisinsk evakuering hjemme eller til nærmeste passende sykehus kan koste godt over US $ 250 000 per evakuering. Selv om du er dekket i utlandet (per over), er det svært lite sannsynlig at du kommer hjem hvis du er alvorlig syk eller skadet utover det som kan håndteres lokalt eller krever langvarig utvinning. Dette inkluderer også barn, spedbarn og gravide mødre som ALDRI bør stole på hverdagsforsikringen for medisinsk evakuering.
• Strandet i en tilkoblingsby. Ikke alle forsinkelser og problemer oppstår på destinasjonen din. Internasjonale flyknutepunkter har en tendens til å være lokalisert i større byer som New York, London, Paris, Tokyo, etc. Kostnadene for overnatting og nødvendigheter på slike steder er ganske høye.
• Retur på kort varsel kan være dyrt. Anta at du fikk en ekstremt god pris på en flybillettpris. Dessverre, midt i ferien, går et ikke nærliggende familiemedlem bort. Det kan godt koste mange ganger det du opprinnelig betalte for flybilletten for å komme hjem, i tillegg til å miste resten av oppholdet.

Disse situasjonene, pluss mange andre, blir nærmere forklart nedenfor.

Ting som kan dekkes

Det er to hovedklasser av reiseforsikring:

• Internasjonal reiseforsikringsom dekker reiser utenfor hjemlandet ditt. Dette er en viktig en del av internasjonale turer fordi mange helsearrangementer ikke gjelder i andre land, og du enten trenger forsikring eller for å kunne betale alle medisinske regninger ut av lommen.
• Innenriks reiseforsikring, som dekker reiser i hjemlandet ditt. Disse retningslinjene er generelt billigere enn internasjonale retningslinjer fordi de vanligvis ikke inkluderer medisinsk dekning - du har antagelig andre ordninger i ditt eget land. De fokuserer på å kompensere deg for rent reiserelaterte problemer som avbestillinger og stengninger. De er også mye mindre viktige, og du kan vurdere deres verdi på tur-for-tur basis.

Når du kjøper reiseforsikring, bør du gå gjennom dato for dekning (inkluderer dagen du drar og dagen du kommer hjem; uunngåelige forsinkelser blir ofte dekket automatisk), enten det beskytter deg nok økonomisk, og eksklusjonene.

Når du fordøyer dekningstypene som er diskutert nedenfor, kan du oppdage at du bare trenger en eller noen få typer, for eksempel medevac (medisinsk evakuering) fra et reisested veldig langt hjemmefra. Med litt forskning kan du kanskje finne egen dekning for hvert behov. Men hvis du trenger mange typer dekning, vil du sannsynligvis ha en integrert policy som tilbyr "bredspektret beskyttelse", hvorav noen du kanskje ikke trenger. Dette, fordi marginalkostnaden for fullstendig dekning vanligvis er veldig liten ... sannsynligvis vil være langt mindre enn å dekke hver av mange risikoer hver for seg. "Eksempler på dekningstabeller" nedenfor introduserer deg for de mange typer risiko som kan dekkes.

Medisinske utgifter

Hvis du for eksempel trenger operasjon, vil reisebudsjettet absolutt ikke være tilstrekkelig

Uansett, uansett hvilken standard helseforsikring du har, betaler du bare krav for medisinsk behandling i hjemlandet ditt. Derfor vil ikke medisinske utgifter i utlandet i mange tilfeller dekkes. Noen land med universell helsetjenester (som Canada, Storbritannia og Australia) kanskje har gjensidige avtaler med andre land med lignende helsevesen. Noen land som New Zealand dekker medisinske utgifter til turister som skyldes skader og ulykker (f.eks. Bilulykker), men ikke for sykdom eller medisinske hendelser (f.eks. Hjerteinfarkt). Imidlertid, selv om et land utvider sin subsidierte medisinske behandling til turister, kan det som er gitt ikke være i samsvar med dine standarder eller behov.

Med mindre du er dekket av en gjensidig ordning eller din vanlige helseforsikring har internasjonal dekning, kan det hende du må betale alle medisinske utgifter som oppstår mens du reiser ut av lommen. Kvalitetsmedisinsk behandling kan være ekstremt dyrt. For eksempel kan en enkel brukket arm i USA enkelt koste $ 2500 eller mer. Derfor bør alle internasjonale reisende være sikre på at de har medisinsk dekning, vanligvis via en reiseforsikring som dekker uventede medisinske utgifter under reisen. Med mindre du ikke er langt hjemmefra, bør du også velge medisinsk evakueringsdekning diskutert nedenfor.

Noen sykehus innrømmer deg kanskje bare hvis du har bevis på en reiseforsikring eller bevis på at du kan betale.

Når du vurderer medisinsk dekning for en reiseforsikring:

• Sjekk nøyaktige detaljer om medisinsk behandling som du kan kreve. Hvis destinasjonen din har et nivådelt helsesystem med for eksempel offentlige og private sykehus, kan du da bruke et privat sykehus?
• Tilbyr forsikringsselskapet ditt 24-timers kontakt med nødhjelp? Disse hotlineene tillater et forsikringsselskap å vurdere en situasjon og gi råd om medisinsk behandling så raskt som mulig. Forsikringsselskapet ditt kan ha lokalkunnskap som du ikke har.

Spesielt risikable aktiviteter, for eksempel klatring, dekkes ofte ikke av vanlige retningslinjer

• Hvis du deltar i eventyrsport eller aktiviteter som alpint eller dykking, sjekk policyen din for medisinsk dekning relatert til ulykker som skjer mens du gjør den aktiviteten, og om du trenger formell opplæring for å være forsikret. Hvis du ikke finner en generell reiseforsikring som dekker din valgte aktivitet, kan du kanskje tegne en egen forsikring fra et forsikringsselskap som spesialiserer seg på den aktiviteten.
• Er det dekning for sykdommer som kommer til syne etter at du kommer tilbake? Internasjonale reiseforsikringer vanligvis utelukke medisinske utgifter i ditt land, selv om kostnadene stammer fra en skade eller sykdom som skjedde mens du var på reise. Medisinske kostnader i hjemlandet antas å være dekket av din normale helsevesen. Noen retningslinjer kan dekke tropiske sykdommer som malaria i opptil et år. I sjeldne tilfeller kan disse ha lange perioder mellom eksponering og sykdom.
• Har polisen tilstrekkelig dekning for tannlegekostnader? Det kan være betydelige beløp tilgjengelig for generelle medisinske utgifter, men bare en veldig liten sum (for eksempel bare $ 500) for tannlegekostnader. I mange tilfeller dekkes ikke tannlegekostnader i det hele tatt, med mindre du spesielt kjøper et tannlegetillegg.

Forsiktig: dekning for medisinsk behandling inkluderer IKKE automatisk evakuering.

Eksisterende medisinske tilstander

Hvis du har, eller noen gang har søkt behandling for, en medisinsk tilstand, bør du lese retningslinjene for eksisterende medisinsk tilstand nøye. Forsikringsselskapet kan

• Nekter å forsikre deg
• Krever at du gjennomgår en medisinsk undersøkelse
• Belaste deg en ekstra premie
• Øk overflødig / egenandel, eller tak på beløpet de vil betale
• Ekskluder helsehjelp relatert til din eksisterende tilstand
• Ekskluder alle helsekostnader

Eksisterende medisinske forhold kan være et problem når du får en reiseforsikring

Du kan ha problemer med å få en reiseforsikring hvis du har en høyrisiko, eksisterende tilstand som hjertesykdom, eller har blitt diagnostisert med medvirkende faktorer mot sykdom, for eksempel koagulasjonsproblemer eller høyt blodtrykk. Hvis du blir spurt, du kan være pålagt å avsløre informasjon om store, eksisterende forhold i din medisinske historie til forsikringsselskapet, selv om du ikke søker dekning for eksisterende forhold; politikken din kan bli fullstendig ugyldig hvis du ikke oppgir noe relevant.

Noen retningslinjer kan dekke deg generelt, men med noen eller alle eksisterende betingelser ekskludert. Dette er åpenbart uønsket hvis du har en eksisterende tilstand som gir deg betydelige problemer eller lar deg være i fare. Derimot, noen retningslinjer vil dekke medisinske og andre eksisterende forhold, men bare hvis du kjøper dekning innen kort tid etter at du har bestilt reisen, kanskje bare 24–48 timer; noen andre forsikringsselskaper kan ta opptil to uker. Dette er etter bestilling, ikke etter endelig betaling for enhver hovedkomponent av turen. For policyer som tilbyr alvorlige forhold, kan enhver medisinsk vurdering (som ovenfor) gjøre kjøp av politikk i siste øyeblikk umulig.

Du vil finne det er verdt mye innsats for først å finne kvalitetsdekning. Når du har funnet et slikt forsikringsselskap, kan du enkelt gå tilbake til det for å oppnå lignende dekning for senere reiser.

Svangerskap

Hvis du er gravid eller er i fertilitetsbehandling, bør du lese informasjonen om graviditet. De fleste retningslinjer anser graviditet som en eksisterende tilstand, selv om de kan dekke uten ytterligere informasjon eller kostnader som kreves underlagt visse kriterier. Kravene varierer betydelig. Noen ganger kreves det ekstra premie. Noen ganger kreves det et brev fra fødselslegen. Medisinsk dekning kan ikke være tillatt utover et bestemt stadium av svangerskapet. Ulike regler gjelder for flerfødte eller IVF-fødsler. Hvis du noen gang har blitt innlagt på sykehus på grunn av graviditeten, kan dekning nektes helt. Fortsatt pleie av spedbarnet dekkes kanskje ikke av din policy. Ha alltid Medevac-forsikring i tilfelle for tidlig fødsel, ellers blir du strandet!

Avslag på medisinsk dekning

Noen eksisterende forhold vil føre til at forsikringsselskaper nekter fullstendig alle medisinsk dekning, selv for tilsynelatende ikke-relaterte hendelser. Dette vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men inkluderer forhold som terminal sykdom, å være mottaker av organdonasjon, å ha AIDS og lignende systemiske risikofylte forhold. Slike mennesker kan ikke være i stand til å reise trygt for å motta rimelig medisinsk behandling for noen tilstand i det hele tatt.

Når medisinsk dekning nektes, gjelder vanligvis de andre bestemmelsene i policyen (for eksempel å kreve erstatningskostnad for stjålne gjenstander).

Medisinsk evakueringsdekning

Medisinsk evakuering i Slovakiske Tatra-fjellene

Noen reisende har internasjonal medisinsk dekning som en del av deres daglige helseforsikring, selv om den sjelden er inkludert i helsevesenet fra myndighetene (bortsett fra gjensidige avtaler mellom nasjoner). Imidlertid helseforsikring inkluderer nesten aldri medisinsk evakuering. Selv om du er villig til å gi avkall på alle andre typer reiseforsikringer, bør du aldri se bort fra medisinsk evakueringsdekning. Som en tommelfingerregel koster medisinske evakueringsflyvninger 200 ganger tilsvarende enveis økonomiflybillett (for eksempel vil en flybillett på $ 750 føre til en medisinsk evakueringskostnad på $150,000). Kostnadene er så høye at de kan føre familier til konkurs. Med mindre du er medlem av milliardærklubben, trenger du definitivt denne dekningen for langdistanse reiser (dvs. hvor som helst å reise på overflaten mens syk eller skadet ville være upraktisk).

En medisinsk evakuering er ofte en chartret tur (vanligvis en flytur) for en pasient som ikke er godt nok for annen transport til bedre fasiliteter eller til hjemlandet. Det innebærer vanligvis å reise med medisinsk personell som passer på deg gjennom hele hjemreisen, sammen med alt nødvendig utstyr, medisiner osv. Selv om behovet er sjeldent, kan kostnadene være ødeleggende for de fleste menneskers besparelser. I balanse er kostnadene for dekning ikke veldig høye. I de fleste tilfeller burde du gjøre det vurdere geografi, snarere enn nasjonale grenser, i hvorvidt du trenger denne dekningen eller ikke. For eksempel vil noen som bor i Buffalo, New York, som ønsker å besøke den kanadiske siden av Niagara Falls, sannsynligvis ikke velge å kjøpe den. På den annen side, for noen som bor i San Francisco som flyr til Hawaii, kan det bety forskjellen mellom å returnere til SF Bay-området raskt (om enn fremdeles innlagt på sykehus) og å være strandet på Hawaii i flere måneder.

Det er mange grunner til at en reisende trenger medisinsk evakuering. I enkle tilfeller, etter lokal behandling, kan det hende du bare trenger medisinsk overvåking, muligens på en kommersiell flytur i første klasse eller forretningsklasse for å gi mer plass. I moderate tilfeller kan det hende du er akkurat nok til å reise med medisinsk hjelp mens du ligger, men ikke godt nok til å bruke et kommersielt trafikfly - spesielt hvis du har eller har en smittsom sykdom. Hvis det er mulig å reise med jumbo, kan fem seter på rad fjernes for å la deg ligge under flyet. Enten du eller forsikringsselskapet betaler for alle fem. Selv om det er mye billigere enn eksklusiv medisinsk evakuering, er det rapportert å være ganske ubehagelig. Noe medisinsk evakuering kan være komplisert av tilstanden din og kan føre til ekstra kostnader; for eksempel kan personer med dekompresjonssyke ("bøyene") ikke evakueres normalt med luft, siden svingninger i hyttetrykket kan forverre dekompresjonssyken.

Noen mindre utviklede land eller innlandet i de fleste land har kanskje ingen evner til å behandle alvorlige skader eller sykdommer. Det kan hende du må evakueres umiddelbart til nærmeste sykehus for behandling, bare for senere å bli evakuert til hjemlandet ditt. Totalprisen for denne typen "dobbeltevakuering" kan være ekstremt høy, spesielt hvis det første sykehuset er relativt fjernt, og du fortsatt er veldig langt hjemmefra.

Supplerende forsikring (som AFLAC i USA) kan dekke medisinsk evakuering, men bare for rundt US $ 3000. Dette er sørgelig utilstrekkelig for internasjonale reiser. Innenriks medevac er kun ment til delvis å dekke luftfly til nærmeste sykehus (for eksempel et helikopter som betjener en bilulykke utenfor en større by), i stedet for evakuering til hjemlandet ditt i utlandet. Forsikre deg om at policyen din dekker minst 300 000 dollar eller tilsvarende, og vurder seriøst å velge dekning for 1 000 000 dollar (vanligvis til en beskjeden ekstra kostnad). Også, ikke forveksle reiseassistanseprogrammer for faktisk medevac forsikringsdekning. De kan kanskje sende en luftambulanse, men du må fortsatt betale. Forsikre deg om at du er dekket for DOBBEL evakuering opp til politikkgrensen. Hvis forsikringen bare betaler for ett medikament, kan du bli strandet på et utenlandsk sykehus.

Hvis skadet langt fra banket vei (en kamp med en full isbjørn i Churchill, Manitoba kanskje?) "nærmeste sykehus" med noe utover den mest begrensede evnen kan være lenger (og dyrere som en nødevakuering) enn man kan forvente; innenlandske reisende kan finne en provinsforsikring som dekker grunnleggende sykehusinnleggelse for skader i en annen provins, men ikke en kostbar arktisk helikoptertur.

Vaktmesterdekning

Eksempel på pasienttransportenhet for sykehusflygninger

Hvis du ikke er i stand til å reise, vil noen retningslinjer betale for at en slektning eller en venn reiser til deg og enten blir hos deg eller eskorterer deg hjem.

Engangsutbetalinger

I tillegg til å dekke medisinske utgifter hvis du er syk eller skadet, vil noen forsikringer betale et engangsbeløp til deg eller boet ditt i tilfelle en ulykke eller en uheldig hendelse. For eksempel kan de betale deg en brøkdel av lønnen din i en viss tid hvis du blir skadet mens du er på reise og ikke kan jobbe.

Død

En forsikring kan dekke utgifter som oppstår i boet ditt i forbindelse med din egen død mens du reiser, for eksempel kostnadene ved å arrangere en begravelse og begravelse eller kremasjon, eller kostnadene ved å transportere restene dine hjem. Å ha medisinske utgifter dekket av forsikring er også veldig verdifullt for dine pårørende i tilfelle du dør, da ellers kan vedkommende være ansvarlig og barna og pårørende kan få arven redusert eller kansellert.

Det kan i tillegg være en engangsfordel for dine pårørende, men sjelden noe som tilsvarer hvor mye penger en livsforsikring kan betale.

Transportrelaterte spørsmål

Avbestilling og forsinkelser

Reiseforsikring vil ofte dekke utgifter knyttet til uventede avbestillinger fra transportøren din eller destinasjonsleverandørene, for eksempel kostnader forbundet med eller indusert av en avbestilt flytur, inkludert overnatting, måltider og andre uforutsette utgifter. Avbestillinger på grunn av krisesituasjoner dekkes ofte også; noen mulige eksempler inkluderer følgende:

• Medisinsk råd som forteller deg at du ikke kan reise
• En dødsfall eller (noen ganger) medisinsk nødsituasjon i familien din
• En stor katastrofe hjemme som husbrann
• Katastrofer eller omveltninger på det planlagte reisemålet som oppstår etter at du har bestilt reisen

Avhengig av hva som har skjedd, kan forsikringsselskapet betale ombestillingsgebyr, tilbakebetale tapte innskudd eller betale for reise hjem. Reiseforsikring betaler bare for direkte tap slike som disse. Du får ikke ekstra kompensasjon for å bli skuffet på grunn av at ferien din blir kansellert. Det er heller ingen kompensasjon for planlegging, forberedelse, varer som er kjøpt for turen, etc. I ekstreme tilfeller, hvis du virkelig ville ofre mye penger hvis turen ble kansellert - selv om alle reiserelaterte innskudd og ikke refunderes betalinger ble refundert - du må kontakte et spesialforsikringsselskap som Lloyd's of London. Et eksempel kan være en utøver som har leid et auditorium eller teater med et stort innskudd, da ingen reiseforsikring noen gang vil dekke dette. Kontakt spesialforsikringsselskapet først, ettersom de kan tilby den vanlige reiseforsikringen med rabatt i tillegg til de spesielle behovene du har, hvis du kjøper begge deler.

Høykvalitetspoliser kan dekke dine egne skjønnsmessige avbestillinger hvis det er en eksepsjonell omstendighet: for eksempel vil noen reiseforsikringer betale deg kostnadene for heiskortene dine hvis et feriested har stengt på grunn av snømangel. Svært god dekning (med betaling for kvalitetsalternativer) kan omfatte betaling for en stor del av uunngåelige kostnader, selv om du vilkårlig bestemmer deg for ikke å ta turen.

Det er alltid en rekke betingelser om kanselleringer basert på kjøp av visse dekningsalternativer. Ikke alle policyer har disse unntakene. Handle rundt og sammenlign hvis du finner uakseptable vilkår. Eksempler på plagsomme situasjoner inkluderer:

• Du kan kjøpe forsikring som dekker en tur hjem på grunn av et familiemedlems død, men en tur hjem på grunn av en venns død vil nesten ikke dekkes, og til og med en de facto eller engasjert partners død kan ikke være. Ikke-nærmeste familie er sjelden inkludert heller, som tanter, onkler og søskenbarn.
• Familiemedisinske nødsituasjoner enn dødsfall dekkes ofte ikke; for eksempel kan det hende at forsikringen ikke dekker hjemreise for å være sammen med et familiemedlem som er innlagt på sykehus eller er diagnostisert med kreft - selv om det er ditt eget barn.
• Hvis familiemedlemmets nødsituasjon ikke er i samme by som der du startet turen, må du betale en økning i flybilletten. Ved gjenforening kan det hende at policyen din ikke lenger gir noen dekning, og du er alene.
• Mange retningslinjer dekker kanselleringer eller forsinkelser på grunn av terroraktiviteter som har skjedd i løpet av de siste 7 til 30 dagene før ankomstdatoen, men svært få, hvis noen, vil dekke disse på grunn av bare trussel av terroraktivitet. For eksempel, hvis et angrep skjedde 1. juni, vil en god policy tillate kansellering for alle som har ankomstdato innen juni måned. En "billig" policy ville bare dekke den første uken. Skulle et etterfølgende angrep oppstå, vil klokken bli tilbakestilt - selv om du bestilte etter det første angrepet (forutsatt at målet fremdeles er dekket av selskapet). Bare trusler uten et faktisk angrep blir vanligvis ikke dekket.

Ingen avganger

• Hvis transportøren din stenger, kan du ikke få betalt med mindre de erklærer konkurs. (Selv om konkursbeskyttelse er veldig vanlig i reiseforsikringer, dekker den bare reiseleverandørers - aldri din egen personlige eller selvstendige næringsdrivende konkurs.)
• Hvis du har bestilt et cruiselinje, vil avbestilling på grunn av en epidemi i en eller flere havnestoppesteder ikke dekkes hvis du kjøpte forsikringen fra dem. Tredjepartsforsikring er vanligvis bedre, da de vil være ansvarlige for forsinkelser hvis det er karantene, pluss medisinsk behandling, hvis du blir syk. (dvs. du har en mye bedre sjanse for å få refusjon.)
• Selv om kansellering på grunn av at hjemmet ditt er ubeboelig (brann, flom osv.) Vanligvis tilbys, er det ingen dekning gitt for leietakere eller de som leaser huset sitt hvis utleieren vil at du skal flytte ut. Ikke ta en lengre tur hvis det ville hindre deg i å få nok tid til å finne nye boliger og flytte eiendelene dine. Før du bestiller en tur, må du alltid sjekke boligkontrakten din for å finne ut hvor mye forhåndsvarsel utleieren må gi (kan erstattes av nyere lov), og viktige datoer som slutten av leieperioden.
• På samme måte, hvis du er utleier av et leiebolig, eller eier et ekstra feriehus (men reiser andre steder), er det ingen avbestillingsdekning gitt i tilfelle alvorlig skade eller ødeleggelse.
• De fleste retningslinjer dekker ikke streik hvis du bestiller reise etter at fagforeningsmedlemmer stemmer på vedta en streik (som kan være uker eller måneder før den faktiske streiken). Vær også oppmerksom på de facto-streik som en "sykdomsutbrudd" - vanligvis av bare ett segment av flyselskapet (for eksempel piloter). Noen få policyer dekker kanskje ikke dette, eller dekker det bare som en forsinkelse.
• Det er lett å finne avbestillingsdekning for å være uventet arbeidsledig etter å ha bestilt en tur, med minimum tid på jobben (vanligvis 3 til 6 måneder), men reiseforsikring dekker ikke tapte lønninger hvis du er forsinket med å komme hjem. I stedet ser du etter policyer som betaler et visst beløp for hver forsinkelsesdag, uten å måtte dokumentere utgifter. Hvis du reiser ofte, kan du lagre det du samler på krav for utgående forsinkelser. Dette kan bidra til å kompensere for tapt lønn hvis du blir forsinket på hjemreisen.
• Noen retningslinjer dekker kanselleringer hvis en destinasjon er eller nylig har blitt usikker på grunn av krigstilstand (eller "svart" krig), men ikke nødvendigvis på grunn av en "reisevarsel" fra regjeringen.
  • Hvis det er nødvendig med en faktisk "krigserklæring" for å inngi krav, er det svært lite sannsynlig at situasjonen din vil gjelde, ettersom ingen land offisielt har erklært krig siden slutten av andre verdenskrig i 1945. De fleste konflikter etter 1945 har vært med en (eller begge) sider som ikke-statlige aktører.
  • Noen ganger bruker FN en "politiaksjon", og land innrømmer at de er i en "krigstilstand", men disse kan komme under definisjonen.
  • I utgangspunktet er du dekket av en kommersiell avtale. Definisjonen av krig, konflikt eller sikkerhet finnes ofte ikke i politiske detaljer. Så dekning kan falle etter avgjørelsen fra forsikringsselskapet ... grunn til å ta vare på hvor du reiser. Hvis tankefull overveielse reiser et spørsmål, kan du spørre forsikringsselskapet om planene dine før du forplikter deg til dem.

Vær forsiktig med avbestillinger tilbys av turpakker eller operatører og reisepakker / konsolidatorer som har arrangert reisen din. Hvis du eller de må kansellere, dekker slike fritak vanligvis bare det du har betalt dem, og ikke induserte kostnader eller andre relaterte forpliktelser du har gjort. Frafall dekker heller ikke kostnadene dine hvis kansellering skyldes pakker / operatørs konkurs. God forsikring dekker ofte en slik risiko.

Nøkkelforhold: For enhver kansellering har du plikt til å minimere alle induserte, unngåelige kostnader / utgifter.

Gjenopptar reisen

Hvis du må kutte turen din av visse årsaker (vanligvis sykdom fra din side eller fra en pårørendes side), vil noen policyer betale kostnaden for en ekstra returbillett, slik at du kan gjenoppta reisen senere. Dette kan bare gjelde før et bestemt tidspunkt (de flyr deg ikke tilbake hvis du uansett bare hadde 48 timer igjen av ferien!).

Forlenger turen

Hvis det er noen sjanse for at reisen din kan strekke seg utover forsikringsperioden, må du sørge for at du vet på forhånd hvordan du kan utvide polisen og om du kan gjøre dette mens du reiser. Det er generelt mye lettere å utvide en policy hvis du ber om forlengelse mens du fremdeles er dekket: det er vanskelig å skaffe deg en policy når du reiser, men ikke allerede er forsikret. I tillegg, hvis du lar politikken bortfalle, vil du åpenbart ikke dekkes for noe, inkludert medisinske utgifter, mens du ordner en ny policy. Mange retningslinjer krever at du søker om forlengelse minst sju dager før polisen utløper.

Når du planlegger en tur, må du betale for at polisen dekker noen dager etter planlagt retur. I tilfelle forsinkelser i siste øyeblikk eller endringer i planen som utvider turen, har du noen dager på deg til å ordne utvidelser av policyen du trenger. Noen policyer utvides automatisk hvis forsinkelsen er en del av et problem du kan kreve for: Hvis du for eksempel har forsikret deg mot forsinkelser og forsinkelsen utvider reisen etter slutten av dekningen, utvides forsikringen automatisk. Dette vil vanligvis ikke gjelde for eksisterende forhold eller for høyrisikoreisende som eldre, selv om du fullstendig avslørte eksisterende forhold når du søker om dekning.

Utvidelser av policyene dine garanteres aldri. De vil alltid være etter forsikringsselskapets skjønn og kan nektes på grunnlag av dine tidligere krav og annen informasjon du oppgir når du søker om forlengelse (og du vil vanligvis bli bedt om å oppgi alt du tror kan være relevant for at ikke policyen skal være tomrom). Noen forsikringsselskaper behandler alle søknader om forlengelse som en helt ny applikasjon og vil vurdere omstendighetene dine før de forsikrer deg. Medisinske problemer som oppstår i løpet av ferien, kan telle som eksisterende forhold når du søker om forlengelse, og vil absolutt gjøre det hvis du søker om en ny policy.

Tap, skade og tyveri

Å få stjålet eiendelene dine er en annen situasjon når en reiseforsikring er nyttig

Noen reiseforsikringer dekker tapet av eller tyveri av eiendelene dine mens du reiser. De som dekker tap eller tyveri av eiendeler er vanligvis blant de dyrere retningslinjene, ofte rettet mot forretningsreisende. Hvis du hevder for tyveri, må du sende inn en politi anmeldelse om tyveriet og få dokumentasjon, uansett hvor usannsynlig det er at politiet vil foreta seg noe. Forsikringsselskapet vil ikke betale kravet uten politianmeldelse. I den tredje verden må du alltid søke lokal råd før du kontakter politiet, spesielt for et relativt mindre tap.

Du må kanskje oppgi en liste over varer over en viss verdi og betale en ekstra premie for å forsikre dem. I tilfeller av dyre og lett avhendede gjenstander som kameraer og bærbare datamaskiner, retningslinjer kan bare dekke voldelig tyveri eller tvangsinnreise, for eksempel hvis du legger igjen eiendelene dine i et rom og de blir stjålet, kan dekning være ugyldig hvis det ikke var tvangsinnreise. Når du vurderer å kreve skade, sjekk vilkårene nøye: mange dyre og skjøre gjenstander dekkes bare hvis de er skadet mens de bæres av deg. Det er veldig vanlig å ekskludere eventuelle skader på eiendelene dine hvis de reiser som innsjekket bagasje - du må ha dem på din person for å bli dekket. Tyveri fra kjøretøy uten tilsyn vil ha begrenset dekning, i likhet med tyveri av og spesielt enkelt tap av kontanter, postanvisninger, reisesjekker og kredittkort. For de to sistnevnte, kontakt selskapet, da de vanligvis vil tilbakebetale tapet ditt. (Se Penger artikkel.)

Personlig ansvar

Personlig ansvar dekker kostnadene for eventuelle skader, kompensasjoner og juridiske utgifter du er juridisk ansvarlig for som følge av uaktsomhet. For eksempel, hvis du ved et uhell brenner ned hotellrommet ditt, kan hotellet eller dets forsikringsselskap kreve erstatning for å dekke kostnadene ved reparasjonene og for tapt inntekt.

Vanlige unntak

Hvis innsjekket bagasje blir stjålet, vil forsikring sannsynligvis ikke dekke alt tapet ditt

Noen forsikringsselskaper nekter å betale medisinske eller andre utgifter knyttet til bestemte aktiviteter. Noen av disse kan føre til betydelige kostnader som ikke dekkes i det hele tatt av forsikring. Les forsikringen nøye, men det kan være lurt å vurdere spesielt:

• Eksisterende uønskede hendelser - Hvis du kjøper reiseforsikring etter at en uønsket hendelse (f.eks. Orkan, epidemi) er erklært, vil du ikke bli dekket for den hendelsen.
• Manglende innhenting av nødvendige visum osv. - Hvis du nektes innreise til et land fordi du har glemt å skaffe deg nødvendig visum eller reisetillatelse, dekker ikke reiseforsikringen deg når du avbestiller reisen.
• Kjører motorsykkel eller scooter, selv om vanlig i noen sørøst-asiatiske og karibiske land ikke vil bli dekket hvis du ikke har motorsykkellisens, og den lisensen er gyldig i landet der du kjører.
• Eventyrsport som fører til skade, blir ofte ikke dekket. Dette kan inkludert flyging når det ikke er en planlagt kommersiell flytur (for eksempel generell luftfart), eller til og med en dykkerulykke ved et svømmebasseng.
• Tredjeparts tyveri, hvis du leier en sykkel eller en motorsykkel, ikke forvent at den skal dekkes for tyveri - selv om din leiebil kan være.
• Tyveri fra innsjekket bagasje, og fra biler. Verdisaker som er igjen i biler uten tilsyn, og bærbare datamaskiner, kameraer og andre verdisaker som sjekkes inn i flyet dekkes ofte ikke. Hvis du er fra innsjekket bagasje, kan du kanskje sende inn et krav til flyselskapet.
• Seksuelt overførbare sykdommer, inkludert HIV.
• Ulovlige aktiviteter Husk at dette betyr hva det fremmede landet du besøker definerer som ulovlig. Lovene varierer sterkt i utlandet.
• Medisinsk turisme - Hvis du reiser for medisinske formål, blir du ikke dekket for noen kostnader som oppstår som følge av medisinsk behandling.
• Ulykker under påvirkning av narkotika eller alkohol
• Atomiske, biologiske eller kjemiske våpen Selv om uventede terrorangrep vanligvis dekkes av reiseforsikring, ekskluderer mange politikker eksplisitt dekning for hendelser som involverer en av disse - uansett om de er begått av terrorister eller en nasjonals militær.

Andre unntak inkluderer også alt som har skjedd med deg som et resultat av en handling av krig, opprør eller opprør. Selvmord eller selvskading er nesten alltid ekskludert.

Noen retningslinjer kan ekskludere all dekning i visse land eller regioner i land. Dette skyldes vanligvis fare eller alvorlige helseproblemer. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it kan explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Utenriks- og Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisboa

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an overflødig eller egenandel beløp. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the høyere the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it vil be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether du have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...med mindre you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers kan allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Kjøpe

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your reisebyrå, din normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shoppe rundt. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for reise, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Husk å check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. I utgangspunktet, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Du kan then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Kostnader

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Alder. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Varighet. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Krav

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Alle claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for turen. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Vær trygg

If you are travel to a krigssone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, hvis de US State Department eller your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a krigssone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Koble

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Alltid legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ikke automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a fullmakt legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be noen competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ikke give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Se også

• Å håndtere kriser under reisen
• Holde seg frisk
• Vær trygg