Turen planlegges grundig og nøye, og likevel gjør uforutsette omstendigheter den til et fiasko. Det er bra at du har reiseforsikring. Men spar nå Murphys lov i aksjon: et lite avsnitt med små bokstaver ødelegger håp om økonomisk kompensasjon. Selvfølgelig kan denne artikkelen ikke forhindre at en tur mislykkes, men ett eller to tips kan hjelpe deg med å velge en passende forsikring. Slike forsikringer tilbys vanligvis når du bestiller en pakketur, for individuelle turer anbefales det i det minste å tenke på reiseforsikring.
Typer reiseforsikring
Forsikringstypene er knyttet til hendelsene som skal forsikres
Bagasjeforsikring
Egentlig bør bagasjen være på reisen sammen med eieren. Men plutselig skiller de seg: viktige deler er plutselig ingen steder å finne eller havner på feil flyplass. Noen ganger skifter kofferten spontant hender. Eller en koffert er skadet på vei.
I slike tilfeller bør bagasjeforsikring hjelpe. De tilbys vanligvis sammen med andre forsikringsselskaper. Forsikringssummen er ofte € 1000 per person. Bærbare datamaskiner og kameraer er bare forsikret opptil 50% av forsikringssummen. Noen selskaper refunderer bare den nåværende verdien i tilfelle skade. Kontanter er ikke inkludert i forsikringen, og det samme gjelder ofte mobiltelefoner. Ofte må forsikringstakeren også betale en egenandel. Ved tyveri er det også ofte vanskelig å bevise at du har tatt vare på eiendelene dine. Derfor gir ikke en slik forsikring alltid mening. I tillegg dekkes skader noen ganger av private husholdningsforsikringer, og du kan også kontakte det ansvarlige flyselskapet i tilfelle feildirigerte eller tapte kofferter. I de fleste tilfeller er ikke bagasjeforsikring verdt det.
Dette skyldes ofte forsikringsforholdene som ikke dekker nok, slik egenandeler eller husholdningsforsikringen må betale først. Det er derfor viktig å sjekke nøye om det virkelig sikrer hva det skal.
Reiseavbestillingsforsikring
Når du bestiller en tur, betales vanligvis et depositum på 25% av reiseprisen. Selvfølgelig kan du når som helst trekke deg fra en tur, men stort sett ikke gratis. Hvis denne turen blir kansellert, vil gebyrer forfaller som avhenger av tidsintervallet mellom planlagt avgang. Mens 25 dager før reisestart er 25% av reiseprisen vanligvis forfaller, 14 dager før planlagt avgang er 50%, og i tilfelle avbestilling på avreisedagen er 75% beløp. I dette tilfellet er avbestillingsforsikring verdt, men bare hvis årsaken til avbestillingen anses som en forsikret hendelse. Disse inkluderer f.eks.
- uventede alvorlige sykdommer, men bare hvis det ikke var noen tidligere sykdom
- Intoleranse mot nødvendig vaksinasjon
- skade på eget hjem forårsaket av naturlige krefter
- det overraskende jobbtapet
Reiseavbestillingsforsikring bør tegnes umiddelbart med bestillingen, minst 30 dager før planlagt avgang. Denne forsikringen tilbys vanligvis sammen med reiseavbruddsforsikring. Forsikringspremiene er også basert på alderen til personene som skal forsikres; noen tariffer har en egenandel på 25% for refusjon.
Reiseavbestillingsforsikring
Under en tur i et asiatisk land får du plutselig beskjeden om at en nær slektning er alvorlig syk hjemme. Eller en storm har ødelagt leiligheten hjemme. Med det at feriemoro er over, kunngjøres en presserende retur. Synd at det bare er en kostbar forbindelse fra der du er til nærmeste internasjonale flyplass. I dette tilfellet er det bra om forsikringsselskapet betaler for returflyvningen. Men reisen hadde bare så vidt begynt. Den planlagte rundreisen er borte, og den påfølgende strandferien vil trolig også falle flatt. Typisk forsikret begivenhet for reiseavbrudd. Slike forsikringer tilbys ofte sammen med reiseavbestillingsforsikring og / eller reisehelseforsikring. Egenandelen i tilfelle et krav varierer fra 0 til € 25 opp til 25%, avhengig av forsikringen.
Reiseulykkesforsikring
Det sies at noen mennesker er litt mer uforsiktige på feriemålet enn hjemme. Du kan bli med på en Segway-tur, prøve kitesurfing eller spille volleyball på stranden. Eller du har oppdaget en fantastisk svart skråning på skiferien. Det er faktisk flott hvis du ikke var helt utrent. Spesielt de som ikke liker sport blir tatt. Lovpålagt helseforsikring dekker da ikke de økonomiske konsekvensene, og betaler heller ikke returtransporten fra feriemålet. Men det er internasjonal helseforsikring for dette. Men det som ofte ikke betales, er renoveringskostnadene til huset som følge av en ulykke. Imidlertid skjer de aller fleste ulykker hjemme. Som tidligere forsikringsselger anbefaler jeg derfor at du først tar deg av en yrkeshemmet forsikring, noe som er helt klart viktig. Hvis den økonomiske risikoen ved ombygging av huset fremdeles er for stor, er det generelt bedre med privat ulykkesforsikring. Risikoen for større uførhet er imidlertid lav, og det anbefales derfor bare å forsikre denne høye uførheten, og kostnadene er da relativt lave. Det gir ingen mening å tegne reiseforsikring for en tur.
Forsikringsdekningen til en reiseulykkesforsikring er basert på beløpet på de avtalte fordelene for uførhet og redningskostnader, for transport til sykehuset og muligens for fordeler i tilfelle dødsfall. En slik forsikring tilbys vanligvis sammen med en utenlandsk helseforsikring. Hos noen selskaper er risikosport som paragliding og fjellklatring ikke forsikret eller bare forsikret etter skriftlig bekreftelse. Noen ganger er den maksimale reisetiden for å være forsikret 46 dager. Premiebeløpet avhenger også av den forsikrede personens alder. I tilfelle ulykker du er ansvarlig for, tar imidlertid ikke forsikringen over. Dette er for eksempel tilfellet hvis alkohol var involvert, eller hvis du ikke hadde gyldig førerkort for leiebilen.
Alle som allerede har privat ulykkesforsikring, bør spørre om risikoen også er forsikret under en ferie. Dette er tilfelle i 99% av tilfellene fordi dagens forsikringsvilkår for privat ulykkesforsikring gjelder over hele verden og ikke utelukker ferieturer.
Reisehelseforsikring / internasjonal helseforsikring
Når du reiser av personer bosatt i EU med helseforsikring, dekker det respektive helseforsikringsfondet kostnadene ved sykdom i hele EU. Kvalifisering bestemmes av uniformen Europeisk helseforsikringskort bevist. Denne kostnadsgjenvinningen blir imidlertid ofte ikke tilstrekkelig betalt til de respektive landegrensene, som ofte er betydelig lavere enn i Tyskland. Det anbefales derfor å tegne helseforsikring i utlandet.
Reguler mellom noen europeiske og ikke-europeiske land Trygdeavtale kravet mot helseforsikringsselskapet i vertslandet. En utenlandsk helseforsikring anbefales på det sterkeste for alle land. Den tilbys i forskjellige versjoner. På den ene siden for ferie- og forretningsreiser opptil 8 uker, videre som langvarig forsikring opp til 1 år eller opptil 5 år. I 2015 gjorde Russland det obligatorisk å ha utenlandsk helseforsikring med et visst minimumsbeløp ved innreise. Når du søkte om visum, måtte du bevise dette ved hjelp av et brev fra assurandøren. Jeg kan ikke si om dette fortsatt er tilfelle.
Som tidligere forsikringsselger tok jeg personlig ut en hos Allianz. På den tiden var testvinneren grunnleggende varetest. Dette kostet rundt 10 euro per år inkludert skatt i 2015. I dag er det lite sannsynlig at disse blir dyrere. For studier i utlandet eller praksis i utlandet, anbefales det å tegne helseforsikring for hele oppholdet på flere måneder (langtidsforsikring i opptil 1 år). HanseMerkur tilbyr en av de beste prisene når det gjelder ytelse.
For expats anbefaler vi internasjonal helseforsikring i en periode på opptil 5 år. Emigranter eller langtidsreisende lenger enn 5 år bør absolutt tegne internasjonal helseforsikring. Dette er også fornuftig for expats som allerede vet at de har vært i utlandet i mer enn 5 år. Som alltid med forsikring er det viktig å sammenligne pris og ytelse.
Viktig: Hvis du har kroniske tilstander (diabetes, astma), betaler ikke reiseforsikringen for nødvendig medisinering. Derfor, om nødvendig, fyll ut helsespørsmålene riktig og sannferdig. Sjekk på forhånd hva den lovpålagte helseforsikringen har spart. Bakgrunnen for dette er at når legen besøker lege og legen ikke finner noe, liker legene å legge inn psykosomatisk informasjon. Denne uriktige diagnosen kan ha enorme konsekvenser for en søknad om helseforsikring og uføretrygd. Det kan også føre til at fordelene ikke blir utbetalt fordi du har fylt ut helsespørsmålene feil. Be derfor listen fra helseforsikringsselskapet (helseforsikringsselskapet må utstede dette) og få den sjekket for feil oppføringer og korrigert. Ofte fyller forsikringsmeglere helseproblemer for kunden. Dette beskytter imidlertid ikke mot å måtte svare på helsespørsmålene sannferdig. Derfor bør din egen helseforsikring kontaktes før du starter turen. Premien avhenger også av den forsikredes alder. Ofte er det også en maksimal alder man kan være forsikret på. For cruiseskip er fakturering basert på lovgivningen i hjemhavnen. Eksempel: skipene til AIDA Cruises har som hjemmehavn Genova, fakturering av medisinske avgifter er basert på italiensk lov. Reisehelseforsikring tilbys vanligvis sammen med ulykkesforsikring.
Forsikringstilbud
Utvalget av reiseforsikringer er ekstremt mangfoldig. Produktene fra følgende selskaper bør være tilstrekkelig for en kort oversikt:
- ADAC-reisebeskyttelse
- ELVIA reiseforsikringspakker (Allianz forsikring)
- ERV reiseforsikring (ERGO forsikring)
- HanseMerkur forsikring
Hos Allianz må du være forsiktig, siden det er to forskjellige Allianz-selskaper som tilbyr internasjonal helseforsikring. Forsikringsdekningen er forskjellig.
Den generelle regelen er: Forsikringsselskaper må jobbe økonomisk; i tilfelle ekstremt billige tilbud, anbefales en nøye undersøkelse av omfanget av forsikring. Som alltid er det ikke bare viktig å ta hensyn til prisen, men også til prisen / ytelsen og den personlige situasjonen.
Individuell forsikring
Når du forsikrer en enkelt tur, kan du selvfølgelig velge individuelle produkter fra forskjellige leverandører og kombinere dem hver for seg. Ofte tilbys imidlertid komplette pakker for en tur, prisene er 3% - 5% av reiseprisen, avhengig av den forsikrede risikoen.
Årlig forsikring
Hvis du reiser utenlands regelmessig, kan årlig forsikring være ditt førstevalg. Disse forsikringene forlenger vanligvis sine kontrakter automatisk med et år til hvis de ikke avsluttes i god tid. Du bør også ta hensyn til nivået på den forsikrede risikoen. For lengre opphold i et land er en utenlandsk helseforsikring noen ganger nyttig, med en årlig utenlandsk helseforsikring er flere turer innen et år forsikret, hvor varigheten av en enkelt tur er begrenset til et bestemt antall dager, som er oppført i respektive forsikringsvilkår. Det er store forskjeller her!
Kredittkortforsikring
I følge annonser kommer de fleste kredittkort med reiseforsikring. Imidlertid er djevelen i detaljene og les de små skriftene nøye. Med noen kredittkort må halvparten av reiseprisen betales med kortet. Andre selskaper verdsetter ikke dette, men forsikringsgrensen på 5.000 euro gjelder. Ansvaret for bagasjeforsikring varierer også, og en egenandel på 20% er vanlig for den tilknyttede avbestillingsforsikringen. Avhengig av selskap er det generelt en aldersgrense for forsikring, med ett selskap bare fra 75 år, med et annet allerede fra 65 år. Å søke om kredittkort bare for reiseforsikring er ofte for kortsiktig. Du bør ikke stole på denne kredittkortforsikringen og heller tegne din egen utenlandske helseforsikring.
Praktiske råd
- Reiseforsikringens policy bør holdes sammen med reisedokumentene, slik at den umiddelbart er tilgjengelig i tilfelle krav. De fleste forsikringsselskaper har en 24-timers hotline. Antallet deres bør også være inkludert.
- Dokumentene inkluderer også adressen til en person du stoler på (bor i hjemlandet). Denne personen burde i det minste vite navnet på reiseforsikringsselskapet.
- I mange land må medisinske regninger og sykehusutgifter betales umiddelbart. De påløpte kostnadene refunderes kun av reiseforsikringen når du kommer hjem. Et kredittkort med tilstrekkelig dekning anbefales.
- Hvis du har en internasjonal helseforsikring, må du ta med deg vaksinasjonsboken og en liste over allergier som kan være nyttige i en krisesituasjon, helst på det lokale språket.
weblenker
- Reiseforsikring på Stiftung Warentest.
- Reiselov og reiser Fokus
